经营范围：（一）吸收本外币公众存款；（二）发放本外币短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（六）买卖政府债券、买卖和发行金融债券；（七）从事本外币同业拆借；（八）从事银行卡（借记卡、贷记卡）业务；（九）代理收付款项及代理保险业务；（十）提供保管箱服务；（十一）外汇汇款、外币兑换；（十二）结汇、售汇；（十三）外汇资信调查、咨询和见证业务；（十四）基金托管、保险资产托管业务；（十五）理财业务；（十六）基金代销业务；（十七）电子银行业务；（十八）信贷资产证券化业务；（十九）经国务院银行业监督管理机构及其他相关监管机构批准的其他业务。
   （二）本行简要历史沿革
本行系经《中国银监会关于筹建广州农村商业银行股份有限公司的批复》（银监复[2009]446 号）和《中国银监会关于广州农村商业银行股份有限公司开业的批复》（银监复[2009]484 号）批准，于 2009 年 12 月 9 日在广州农信联社的基础上，由 727 家法人股东和 28,936 名自然人股东以发起设立方式设立的股份有限公司。设立时注册资本为 6,873,418,539.00 元。
本行设立以来，先后历经 2011 年增资和 2017 年首次公开发行 H 股并在香港联交 所上市两次注册资本变动。截至 2018 年 12 月 31 日，本行注册资本为 9,808,268,539.00元。
   （三）本行竞争优势
1、综合实力位居全国农村商业银行前列
本行综合实力位居全国农村商业银行前列，业务规模、盈利能力和资产质量行业领先。业务规模方面，以 2017 年末的总资产计，本行是全国排名前四、广东省排名第一的农村商业银行。截至 2018 年 12 月 31 日，本行总资产达 7,632.90 亿元，发放贷款和垫款总额达 3,779.89 亿元，吸收存款规模达 5,423.35 亿元。盈利能力方面，以 2017 年度净利润计，本行是全国排名前四、广东省排名第一的农村商业银行。2018 年度，本行实现净利润 68.32 亿元。资产质量方面，截至 2018 年 12 月 31 日，本行拨备覆盖率为 276.64%，优于同期商业银行 186.31%的平均水平，不良贷款率为 1.27%，优于同期商业银行 1.83%的平均水平。
本行植根广州，辐射全国，建立了完善的分销渠道，积累了广泛的客户资源，发展基础牢固。截至本招股说明书签署日，本行拥有 646 家分支机构，包括 6 家分行、417家支行和 223 家分理处；其中，本行在佛山市、清远市、河源市、肇庆市和珠海横琴设有 5 家异地分行，在佛山市、清远市和河源市设有 6 家异地支行，以及在肇庆市设有 1家异地分理处。同时，为进一步提升服务新农村建设的广度和深度、拓宽业务发展空间、构建可持续的盈利增长模式，本行作为主发起行，发起设立珠江村镇银行，截至 2018年 12 月 31 日，共设立了 25 家珠江村镇银行；此外本行还控股株洲珠江农商银行和珠江金租。本行充分利用农村商业银行的经营特点，结合自身的渠道优势，通过灵活多样的营销方式和丰富的产品体系，积累了优质、广泛的客户资源。截至 2018 年 12 月 31日，存款业务方面，本行个人存款余额 2,400.61 亿元，公司存款余额 2,517.48 亿元，根
据广东省联社的数据，本行个人存款余额和公司存款余额均位列广东省农村商业银行第一；贷款业务方面，本行个人贷款总额（不含信用卡透支）994.82 亿元，公司贷款总额 2,660.39 亿元，根据广东省联社的数据，本行贷款总额位列广东省农村商业银行第一。
本行突出的综合实力赢得了行业内的普遍认可。2018 年 3 月，在英国《银行家》杂志“2017 年全球银行品牌 500 强”榜单中排名第 179 位，在入榜的农村商业银行中排名第二。2018 年 6 月，本行首次入围美国《福布斯》杂志“全球企业 2000 强”排行榜，总排名第 1,092 位，总资产排名第 325 位。2018 年 9 月，本行被中国《银行家》杂志评选为“最佳战略管理农商银行”。
2、区位优势得天独厚
本行的前身为始建于 1952 年的广州农信联社，是广州地区第一家农村信用社。本行于 2009 年完成股份制改革并成立开业，是广东省内第一家农村商业银行，至今已有逾六十年的发展历史。
作为改革开放的前沿，广东省的经济发展始终位居全国前列。完备的产业链体系、蓬勃发展的中小企业、强大的创新能力、庞大的人口规模、领先的居民消费力，以及广东自贸试验区、粤港澳大湾区、“一带一路”、泛珠三角区域合作等国家战略规划为广东地区经济的可持续发展奠定了坚实基础。2013-2018 年，广东地区生产总值增速始终高于全国平均水平，年均复合增长率达 9.26%。2018 年，广东地区生产总值高达 9.73 万亿元，占全国生产总值的 10.80%，已连续 30 年位居全国第一。
广州市为本行的主要经营区域，作为广东省省会，广州市长期发挥服务全省、带动泛珠三角地区发展的重要作用。2018 年，广州市 GDP 总量达 2.29 万亿元，占广东省GDP 总量的 23.50%，位列全国主要城市第四。2018 年，广州市人均名义 GDP 为 15.77万元，达到广东省人均名义 GDP 水平的 1.82 倍。区域经济的高速发展也带动了区域金融的快速发展。2018 年末，广州市金融机构本外币各项存款余额达 5.48 万亿元，本外币各项贷款余额达 4.07 万亿元，分别较 2017 年末增长 6.66%和 19.37%，分别占广东省余额的 26.33%和28.03%。
得天独厚的区位优势，以及本行在客户基础、分销渠道等方面对主要经营区域的度覆盖，将为本行未来的持续健康发展提供坚实可靠的基础。
3、“三农”金融服务独具特色
本行立足南粤大地，长期深耕广州本土“三农”金融业务，积淀深厚。结合国家“强农、富农、惠农”政策要求，本行积极实践金融精准扶贫，不断提升“三农”金融领域的服务能力和服务水平，致力于促进农民增收、农业发展、农村社会稳定和城乡建设，在广州地区“三农”业务优势明显。截至 2018 年 12 月 31 日，本行涉农贷款总额（母公司口径）为 308.01 亿元，较 2017 年末增长 33.10%。根据广东省联社的数据，截至 2018年 12 月 31 日，本行涉农贷款总额（母公司口径）位列广东省农村商业银行第一。
本行“三农”金融服务渠道全覆盖。目前，本行已形成由营业网点、农村金融服务站、助农取款点等组成的多元化、全覆盖的“三农”金融服务渠道，极大满足了广州地区普惠金融服务需求。截至 2018 年 12 月 31 日，本行营业网点分布于广州市 11 个行政区，其中以服务农村及城乡结合部为主的网点占比为 59.04%，拥有农村金融服务站 125 家。
本行“三农”金融服务客户基础广泛。截至 2018 年 12 月 31 日、2017 年 12 月 31 日 和 2016 年 12 月 31 日，本行村社存款总额（母公司口径）分别为 830 亿元、703 亿元 和 549 亿元。村社存款付息率低，为本行的业务发展提供了大量低成本资金来源。2018年、2017 年和 2016 年，本行村社存款平均付息率（母公司口径）分别为 1.22%、1.23%和 1.40%，分别低于同期本行存款付息率 1.84%、1.92%和 2.01%的水平。本行成立了专业团队，积极拓展农业龙头企业，重点支持广州市花都、增城、从化、南沙等区域的农业龙头企业发展，对于广东省内农业重点区域的水产品交易市场、农产品批发市场、水产养殖行业等特色行业给予授信支持。截至 2018 年 12 月 31 日，本行拥有 22 家全国排
名前列的农业龙头企业客户，授信余额合计 70.61 亿元，其中包括 7 家国家级农业龙头企业、9 家省级农业龙头企业、3 家上市公司。
本行“三农”金融服务产品体系丰富。针对村社业态、产业结构、盈利模式的变化，以及种养大户、村民等客户需求，本行设计了一揽子公司、零售金融产品与服务，优化创新农民分红快贷、村民 e 贷、农户联保贷款、村镇项目开发贷款、“农商三宝”组合贷款等产品，持续推广“太阳集市”平台和“农业链”现代农业综合金融产品，有效满足了农村客户多样化金融服务需求。以“太阳集市”平台为例，本行整合村社资源，以地标农产品为抓手，通过“太阳集市”平台以线上线下联动的方式向行内行外客户推广，有效连接存量业务资源，形成新型“互联网+农业”服务模式，目前已推出超过 100 款村社特色地标农产品，覆盖近 200 条村。
本行“三农”金融服务获得了社会的高度认可，进一步丰富了本行的品牌内涵。2016年 4 月，本行荣获全国银行间同业拆借中心颁发的“2016 年最佳农村金融机构奖”。2016年 6 月，本行“农业链”产品荣获中国银行业协会颁发的“2015 年服务三农五十佳金融产品”荣誉称号。2018 年 6 月，本行荣获由《中华合作时报社》颁发的“全国农村金融优秀普惠金融机构奖”
4、领先的小微企业金融服务
本行长期专注于为小微企业提供全面、便捷的金融服务，是广东省小微金融的领先者。广东省民营经济发达，小微企业众多，伴随着广东省小微企业的快速发展，本行小微企业客户贷款规模迅速增加。截至 2018 年 12 月 31 日、2017 年 12 月 31 日和 2016年 12 月 31 日，本行小微企业贷款总额（母公司口径）分别为 1,105.93 亿元、952.36亿元和 773.27 亿元，2016-2018 年年均复合增长率达 19.59%。根据广东省联社的数据，截至 2018 年 12 月 31 日，本行小微企业贷款总额（母公司口径）位列广东省农村商业银行第一。
本行积极响应国家关于大力弘扬工匠精神、振兴实体经济的号召，不断丰富太阳金融小微综合金融产品体系，精准捕捉小微客户需求。本行创新贷款服务模式，按照村民与非村民、线上与线下维度进行整合优化，陆续制定推出了“太阳小微贷”、“太阳微 e贷”、“太阳村民致富贷”、“太阳村民 e 贷”等小微金融产品，同时推出“1+N”批量获客模式，满足不同细分领域融资需求。其中，“太阳小微贷”按小微客群不同类别具体分为房易贷、三农贷、加盟贷等细分子产品；“太阳微 e 贷”主要依托“互联网+大数据”科技手段，通过与省税务部门银税互动及第三方数据合作，对接企业以及个人方面税务数据，为小微客户提供 7×24 小时全流程线上融资服务。
本行在高级管理层设立了普惠金融管理委员会，由普惠与小微业务管理部负责统筹 协调普惠金融业务开展、工作推动及规划落地实施。同时，本行专设普惠与小微业务管
理部，在广州市各行政区域设立几十个小微业务团队，深入专业市场、商圈、社区和村社，做实小微客户的金融服务，有效扩大了小微业务的服务范围，巩固了本行在小微业务方面的领先地位。各小微业务团队联动本行广泛分布的营业网点，结合所在区域的客户特性，打造特色的批量化服务方案，引领全行小微业务的转型升级，进一步扩大了本行小微企业金融服务的优势地位。
5、互联网金融快速发展
本行坚持技术创新，成功打造了“互联网+金融+场景”的生态金融服务模式，构建了包括网上银行、移动银行、微信银行、短信银行等在内的全天候服务渠道，搭建了直销银行、电子商城、新型支付等开放式互联网金融服务平台，从传统经营区域客户扩展至互联网客户，各互联网渠道的获客能力不断增强，有效拓宽了本行对外服务范围。
本行各主要互联网渠道业务规模增长显著。本行直销银行业务持续增强平台服务的开放性和多元化，截至 2018 年 12 月 31 日，直销银行客户约 75 万户，2018 年度金融产品交易额约 222.43 亿元。本行新型支付业务整合快捷支付、条码支付、手机闪付等支付方式，推出全渠道新支付体系，覆盖持卡人线上、线下主流消费场景，2018 年度，交易金额约 2,708.52 亿元。本行太阳集市（电子商城）通过电商平台持续深化“互联网+农业”服务优势，帮助各地农企打通线上销售渠道，截至 2018 年 12 月 31 日，太阳集市客户约 18.68 万户，2018 年度订单 19.48 万笔。
移动银行、网上银行作为本行客户的电子服务渠道，不断利用新技术丰富产品功能，提供全天候便捷优质的金融服务，提升客户体验。截至 2018 年 12 月 31 日，本行移动银行个人客户约 372.73 万户，企业客户约 1.34 万户，2018 年度交易金额约 2,983.51 亿元。截至 2018 年 12 月 31 日，本行个人网上银行客户约 197 万户，2018 年度交易金额2,869.18 亿元。截至 2018 年 12 月 31 日，本行企业网上银行客户约 2.44 万户，2018 年度交易金额 8,223.68 亿元。
6、全面审慎的风险管理体系，优良的资产质量
本行始终以《巴塞尔新资本协议》和《银行业金融机构全面风险管理指引》为导向，坚持审慎、全面的风险管理，奉行“主动承担、主动管理、主动经营风险”的管理理念，将全面风险管理纳入本行整体发展战略，建立了涵盖信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险和反洗钱等在内的矩阵式全面风险管理体系。本行构筑了多层级风险管理架构，董事会下设关联交易与风险管理委员会，高级管理层下设合规与风险管理委员会，业务层面建立了包括风险管理部、授信审批部、资产监控部、合规与法律事务部在内的风险管理部门，系统性地实现了对各类风险的有效管理。
本行已形成完善的内部控制体系。在公司治理结构方面，构建了以股东大会为权力机构、董事会为决策机构、监事会为监督机构、高级管理层为执行机构的现代公司治理架构，制定了公司章程、三会议事规则、各专业委员会议事规则等一系列规章制度；在公司管理架构方面，本行设有包括本行、分行及支行在内的三级架构，各级架构之间已形成分工明确、相互制约、相互协调的工作机制。
本行全面、审慎的风险管理体系使得本行能够在信贷业务快速增长的同时保持优质 的资产质量截至 2018 年 12 月 31 日，本行不良贷款率为 1.27%，低于同期商业银行
1.83%的平均水平。
 
7、管理团队经验丰富，员工团队素质较高
本行的管理团队拥有丰富的行业经验和卓越的战略视野。本行管理团队金融业平均从业年限超过 20 年，具有大型商业银行、监管机构和其他金融机构的丰富从业经验。本行董事长王继康先生拥有管理学博士学历，银行工作经验超过 21 年，曾在广州市商业银行股份有限公司（现称广州银行股份有限公司）担任重要领导岗位，并曾于中国人民银行广州分行担任重要职务，负责金融机构监管工作，对宏观经济和金融市场发展、银行业战略转型与发展均有深刻理解。本行行长易雪飞先生拥有超过 25 年的银行工作经验，曾在建设银行广东省分行、广州市分行和佛山市分行担任重要领导岗位，对广东省银行业和金融市场有着丰富经验和深入认识。本行管理团队的所有成员均熟悉银行业务的经营与管理，同时对本行的各项具体业务、地域特点有着深刻把握，对本行的快速、健康发展起着至关重要的作用。本行拥有一支素质较高、充满活力、人员稳定的员工团队。截至 2018 年 12 月 31 日，本行员工中本科及以上学历者占比 68%，全行在岗员工平均年龄 39 岁，员工离职率于报告期内保持在 5%以下。本行持续投入大量资源招聘及
培训员工，专设培训部门“珠江商学院”，并通过完备的培训体系不断提升员工的各项技能和职业竞争力。
经验丰富的管理团队、高素质的员工队伍将为本行业务规模的不断扩大、业务水平的不断提升提供坚实的人力和组织基础。